las amortizaciones anticipadas con comision 0%

Tal y como se estan planteando hoy en dia las hipotecas, a 30 años hacia arriba, obviamente es muy dificil saber como te va a ir la vida en tantisimos años, tanto para mal como para bien (hombre, al menos pensemos en positivo que es nuestro unico consuelo :-). Siempre solemos pensar que pueden ir las cosas a peor, quedarse sin trabajo, etc. etc. y es muy aconsejable prever todo este tipo de incidencias hasta donde podamos para cubrirnos las espaldas en caso de que llegue el momento.

Pero tambien puede darse el caso de que las cosas vayan a mejor y se establezca una dinamica de nuestros ingresos mas favorables, una buena racha, una oportunidad de ocupar un buen puesto (lo digo por bien pagado) durante unos años o un pellizco en la loteria o herencia inesperada. Cualquier cosa, pero en tantisimos años digo yo que algo bueno nos tiene que pasar tambien.

En la medida de lo posible, elegir hipotecas con amortizacion anticipada sin comision es muy aconsejable al menos desde mi punto de vista. Y a veces no te das cuenta de lo util que es hasta que el euribor cada vez sube mas, tienes oportunidad durante unos meses de ir amortizando algo mas poco a poco, y te das cuenta que para la siguiente revision la cuota no va a ser tan alta gracias a que has podido aportar mas capital sin dejarte en comisiones lo que te ahorrabas de euribor. Y no digo si te encuentras con un extra (un trabajo bien remunerado, un premio, o cualquier dinero que entra en cantidad y sin esperarlo)

Es probable que cuando te compras el piso encima de la chorrera de dinero que se va entre unas cosas y otras en los dias previos y posteriores a la compra, el hecho de plantearse una amortizacion anticipada parece ciencia ficcion. Es como cuando te empachas de comer algo que te gusta y piensas que no vas a querer oirlo nombrar en la vida. Pero cuando se pasa el empacho, te lo vuelves a comer a gusto. Pues esto igual, cuando se pasa el agobio de gastos de notarios, muebles, altas de suministros, que sabes cuanto vas a pagar al mes de facturas, etc. y te has centrado, normalmente algo de dinero extra te va a ir quedando, el mismo que te quedaba antes y tuviste que emplearlo en gastos del propio piso.

Segun el tipo de piso, las condiciones economicas del comprador, etc. puede pasar mas o menos tiempo hasta que llega esta situacion (es decir, que levantas un poco cabeza de tanto palo de pagar por mil conceptos), pero yo creo que salvo casos excepcionales, en alrededor de un año o año y medio como maximo este momento se produce, si no es antes. Y todavia nos quedan 29, 39 o ultimamente incluso 49 años mas de hipoteca... tiempo mas que suficiente para reaccionar, organizarse y poder amortizar de vez en cuando algo de capital.

Si cuando estamos en plena voragine de salida de dinero a espuertas te dejas llevar por la sensacion de que no te va a quedar un duro, que vas a vivir empeñado para siempre y todas esas angustias provocadas porque en pocos meses se te pueden ir facilmente otro par de millones extra aparte del precio del piso (muebles, mensualidades de hipoteca, gastos de formalizacion de escrituras, etc. etc.), te decides por una hipoteca que no tiene amortizacion anticipada porque te ves incapaz de pagar ni un euro mas, piensa que la vida hipotecaria tiene muuuuchos años y aunque ahora no puedas ver la luz, si las cosas van normalmente en unos meses volveras a la tranquilidad y echaras en falta poder amortizar antes de tiempo.

la quiebra de una familia

Veremos si la noticia que hemos conocido en los ultimos dias tiene algun tipo de repercusion a la hora de conceder creditos e hipotecas por parte de los bancos.

Basicamente, la cuestion se resume en que una pareja que no podia afrontar sus deudas, se acogieron hace dos años a la ley concursal a traves de los juzgados y han conseguido seguir pagando la hipoteca en las mismas condiciones pactadas pero ahorrarse su deuda con el Ayuntamiento por facturas impagadas y renegociar sus creditos para quedarse solo con el 70% de la deuda contraida.

Parece ser que no es la primera vez que ocurre en España aunque no tuviera la cosa mucha publicidad y que se han dado otros casos sobre todo en la zona costera del Mediterraneo.

Si no me he enterado mal, aun estan en proceso de posibilidad de recursos por lo que todavia quedan posibilidades de modificacion.

Ante el panorama de sueldos que nunca suben, pisos que si lo hacen, euribor que tambien lo hace, endeudamiento generalizado de un gran porcentaje de residentes en España y si ahora añadimos que puedes incluso declararte en quiebra... no se daran prisa los bancos en endurecer sus condiciones para la concesion de prestamos e hipotecas? A mi no me extrañaria un pelo.

extraoficialmente euribor de septiembre

Ya tenemos todos los valores diarios de septiembre, y el resultado final es tachan tachan....

3,715%

Esta cifra por supuesto es extraoficial y hay que esperar a que el banco de españa y el boletin oficial del estado se pronuncien a partir de mitad de octubre y den las cifras oficiales.

Supone una decima mas que el ultimo mes, y lleva ya un año subiendo sin parar, seguira asi al menos hasta fin de año si ademas es verdad que el banco central europeo quiere subir los tipos de interes antes de estrenar el 2007? Ya veremos...

ing direct baja a 0,33 su hipoteca

Quiza es la hipoteca mas conocida por los innumerables anuncios de television que la publicitan.

Pues bien, ING ha bajado su diferencial a 0,33 (+euribor), pero debe asociarse a una cuenta nomina, domiciliando la nomina en la misma, y contratar el seguro de hogar.

se cierra el grifo a los inmigrantes (y por extension al resto)?

Llegan noticias sobre que en alguna entidad bancaria los impagos de este colectivo son ya tan elevados que en la banca se estan planteando el cerrar el grifo y asegurar mucho mas la concesion de hipotecas a los inmigrantes.

Yo las noticias que tengo, que no se si seran falsas o ciertas, es que habia incluso formulas para avalarse en la que dos miembros de la familia (primos, tio y sobrino, hermanos, etc.) contrataban dos hipotecas y se avalaban mutualmente el uno al otro. A mi realmente me extraña un poco la cuestion porque tambien tengo informaciones en el sentido contrario, es decir, que si avalas a alguien luego si vas a pedir tu un credito tienes problemas puesto que los bienes con los que avalas a tu conocido es como si no los tuvieras. Asi que me extraña el tema de hipotecar un bien que a su vez sirve de aval para otra persona, a no ser que el aval se refiera solo a dinero (sueldos, ahorros, etc.) y no al piso hipotecado.

Si esto fuera asi (que a mi nunca me lo propusieron, cuando me pedian aval, querian un piso de 50 millones avalando los tres o cuatro millones que se suponia que no cubriamos con los ingresos mensuales, luego como ya os comente, conseguimos incluso mas hipoteca y sin aval... en fin...) no es de extrañar que el indice de impagos pueda ser elevado, puesto que el aval practicamente no existiria.

Imagino que la banca aprendera de lo que considere como errores pasados, y si a los inmigrantes les va cerrando el grifo, y contando ademas con la subida del euribor, no veo en que se puede diferenciar una pareja joven autoctona de una pareja inmigrante. Ingresos no muy elevados (y es posible que en el caso de los jovenes y no tan jovenes este peor de ingresos la pareja autoctona con seis carreras cada uno pero sin encontrar un trabajo en que paguen decentemente) y euribor subiendo. Si los inmigrantes no pueden pagar, la pareja española lo puede tener igual de crudo, asi que supongo que las condiciones se endureceran para todos...

euribor de agosto

En agosto volvio a subir el Euribor y ya hay cifras oficiales por parte del Banco de España.

En concreto, se coloco en el 3,615% asi que con mucha probabilidad en septiembre superara el 3,70%

A apretarse el cinturon tocan!