la gente que mejor paga busca reunificar deudas

Esta noticia puede sorprender un poco, y es que en el mercado de refinanciacion de deudas, parece que esta subiendo de forma importante el segmento de poblacion que paga sus deudas puntualmente interesada por la reunificacion.

Y es que hay un detalle que es cierto, y es que pensamos siempre en las dificultades que pueden pasar las personas que compraron recientemente con unos precios disparados, gracias a la subida casi constante del euribor, pero no nos acordamos tanto porque damos por sentado que no van a tener problemas, la gente que lleva pagando hipoteca siete, ocho o algun año mas, que no entro al mercado inmobiliario con idea de sufrir semejante escalon entre sueldos y precios de vivienda y que ahora que con la subida del euribor, estan empezando a ver las orejas al lobo. O con mayores posibilidades se metio en cosas mas grandes y caras, y ahora se les viene encima el temporal.

Me refiero a que si hace menos de tres o cuatro años te has comprado un piso, ya te has hecho idea del sacrificio que te va a costar. Unos ingresos bastante por debajo de los necesarios en una situacion de sentido comun para pagar semejantes precios de pisos que te van a llevar a dedicar bastante parte de ellos a amortizar la hipoteca.
Pero en contrapartida la gente que se ha convertido en propietaria en los ultimos años ha tenido que demostrar un minimo nivel de renta, que sigo pensando que son rentas no normales de obrero de toda la vida (lo que serian 1000 euros ahora de media o seguramente menos) sino habitualmente dos sueldos muchas veces por encima de estos 1000 euros ambos o uno de ellos al menos. Lo que me digan lo que me digan ya no son rentas normalillas, son rentas que aunque queden bajas para los precios de los pisos, en lo que ha sido siempre un trabajador normal y corriente, estan por encima de la media.

Pero la gente que lleva ya varios años de hipoteca y compro cuando los pisos no estaban tan disparados, pueden seguir teniendo el mismo sueldo practicamente que entonces pero por efecto de la subida de intereses, afrontar una hipoteca variable de muuuucho cuidado y/o creditos cuando necesiten que les va a costar un verdadero esfuerzo devolver. Es decir, gente que a lo mejor continua ingresando solamente un sueldo medio en casa (como ha sido toda la vida) y que entonces pudo plantear comprar, pero que ahora ya empieza a ver que cualquier deuda adicional los hace polvo.

En la noticia se cita a la gente de nivel medio-alto que esta acudiendo a esta posibilidad de refinanciar, asi que imaginad los que no sean de nivel medio-alto, aun peor.

Vamos, que habra que seguir tambien este segmento de poblacion que puede incluso tener mas problemas a la larga que quienes se metieron en hipotecones mas grandes, pero con mayores ingresos y mas conciencia de lo que se les venia encima.

timidas ofertas de hipotecas para los mas solventes

Ultimamente se empiezan a ver cada vez mas hipotecas estrictamente dirigidas a las personas que pueden demostrar pagar sus deudas religiosamente y no ser morosos.

El primero del que tengo noticia fue el Santander, que lanzo una hipoteca al 0,25 para quienes llevaran 6 años pagando sus cuotas.

CincoDias publica un articulo donde recogen las hipotecas de este estilo que han ido apareciendo, con diferenciales bastante bajos para gente solvente y con un historial intachable.

la ampliacion de la hipoteca gratis para todas las familias

Finalmente la ley que permitira ampliar el plazo de la hipoteca gratuitamente no quedara reducida a las familias que demuestren dificultades para hacerse cargo de ella, sino para todos los hipotecados, por decision del Consejo de Ministros.

Se supone que ahora en mayo ha entrado ya en vigor la medida, aunque a finales de abril aun quedaban flecos que resolver con notarios, registradores y bancos.

Sigue sin quedarme claro si el gasto de gestoria van por cuenta del hipotecado o no, logicamente si haces los tramites personalmente no te los cobran, pero no conozco ningun caso en el que un banco acepte que no intervenga la gestoria.

Aunque lo importante sera conocer exactamente que condiciones pueden poner los bancos para realizarla. Es decir, imagino que habra un limite de años y no podras pasarte de ellos, no se si establecidos legalmente o a eleccion de cada banco, por poner un ejemplo. O si todos los bancos estan obligados a alargar la hipoteca de una persona que este pagando comodamente e incluso amortizando anticipadamente (o sea, que se vea a las claras que no tiene problemas) si es que quiere quedarse con una cuota menor y no agobiarse, aunque luego se la quite en tres años si le van bien las cosas. O si todos los bancos estan obligados a alargar todas las hipotecas, incluso las de los morosos.

Es que si los bancos van a poder elegir a quienes quieren alargar o no el plazo, pues caeriamos en que el tema de la gratuidad mas que una normativa oficial seria casi una medida publicitaria para conseguir al cliente que elijan, que para eso no hace falta una ley.

Se dice que el alargamiento de las hipotecas es un suicidio ya que finalmente la cantidad de intereses que se pagan son astronomicos. Claro, si se llega al final, la gracia esta en tener voluntad (y obviamente dinero, estamos hablando de quienes no tienen hipotecas largas por pura necesidad) e imponerse un plan de amortizaciones (previamente negociado el 0% de comision con el banco)maximo para quitarsela lo mas pronto posible. En este caso la hipoteca sale finalmente por los mismos intereses que una persona que firmara el mismo plazo de tiempo que ha costado amortizar la que era tan larga. Pero con la ventaja de asegurar una cuota relativamente baja, que si un mes se va mal de ingresos, no agobia lo que puede ser otra con el doble de cuota firmada por ser mas corta. Y el mes que se gana para pagar el doble, pues se paga y antes terminas = menos intereses. Aunque imagino que no se podra aprovechar esta ventaja, ya habra algun detalle que impedira alargarla para luego cancelarla antes de tiempo, o costes importantes o algo, supongo.

Aunque el que este interesado, que pregunte que no se pierde nada por preguntar.

el euribor desatado otra vez

Ya se ha cerrado abril, por lo que se puede calcular el euribor extraoficial medio del mes:

4,82%, que supone que en dos meses ha subido una media decima mas o menos. Una barbaridad.

Mientras Trichet dice que quienes pensamos que pueda bajar el tipo de interes en Europa somos unos ilusos. Pues como esto siga a este ritmo se pueden estar pagando hipotecas al 6% (sumado el diferencial) en unos pocos meses, y con la cantidad de gente y el dineral, no va a haber medidas suficientes para frenar las ventas de pisos masivas para evitar embargos y por consecuencia la dificultad para vender de promotores e inmobiliarias (porque me imagino que el problema de un particular da igual, pero cuando los promotores y las inmobiliarias se ven con el agua al cuello ya sale el ico con avales y demas).