Aunque esto ya no sea noticia, el euribor sigue subiendo sin tregua. Aunque se ha notado la decision del BCE de no aumentar el tipo de interes durante este mes, una cosa es moderar la racha que llevaba y otra detenerse o bajar. Y esto ultimo como que no.
Extraoficialmente terminaria septiembre en el 4,725%, un 0,06 mas aproximadamente respecto al mes anterior.
Por otra parte el del mes pasado ha sido confirmado oficialmente en un 4,666%
domingo, septiembre 30, 2007
lunes, septiembre 17, 2007
openbank al 0,35%
Openbank revisa sus hipotecas de hasta cuarenta años y las ofrece, durante tres meses, con un diferencial del 0,35%.
Se empieza por un 5,30% el primer año y luego el diferencial citado (+ euribor, se entiende).
Se empieza por un 5,30% el primer año y luego el diferencial citado (+ euribor, se entiende).
domingo, septiembre 16, 2007
Greenspan dice que subestimo los riesgos de las hipotecas subprime
Pues da una impresion genial este señor eh? Que una persona metida en grandes historias economicas mundiales, no se da cuenta del riesgo que hay al meterse en hipotecones con interesones e ingresos inciertos, oye, nos da una alegria, somos mas listos de lo que pensabamos. Ya podemos ir al BCE o a donde queramos, porque nos damos mas cuenta de las cosicas que otros...
Dice que se dio cuenta hace uno o dos años de las consecuencias que podia traer esto. Que tomen nota los que tienen un pais donde la definicion general de la gran mayoria de la poblacion es ser subprime, por la maravilla de empleos que pagan una millonada y ofrecen una estabilidad impresionante. Si, si, esos que creen que no va con ellos todo lo que esta pasando...
Dice que se dio cuenta hace uno o dos años de las consecuencias que podia traer esto. Que tomen nota los que tienen un pais donde la definicion general de la gran mayoria de la poblacion es ser subprime, por la maravilla de empleos que pagan una millonada y ofrecen una estabilidad impresionante. Si, si, esos que creen que no va con ellos todo lo que esta pasando...
sábado, septiembre 15, 2007
Solbes dice que no habra ayudas para hipotecados
Esto no se lo que parece, pero un gobierno, a mi por lo menos, no.
La noticia que comentabamos antes sobre las posibles ayudas para los peores casos de impago de hipotecas, ahora dice Solbes que de eso nada, que de ayudas nada.
Vamos, en la linea de los ultimos tiempos, sale una noticia de que va a haber ayudas, dineros, dentistas, vivienda para los jovenes, etc. y luego sale Solbes diciendo que no se va a hacer... no entiendo muy bien que pasa.
La noticia que comentabamos antes sobre las posibles ayudas para los peores casos de impago de hipotecas, ahora dice Solbes que de eso nada, que de ayudas nada.
Vamos, en la linea de los ultimos tiempos, sale una noticia de que va a haber ayudas, dineros, dentistas, vivienda para los jovenes, etc. y luego sale Solbes diciendo que no se va a hacer... no entiendo muy bien que pasa.
posibles ayudas para hipotecados a punto de embargo
La noticia me parece interesante porque en mi opinion confirma unas cuantas cosas que se han estado rumoreando ultimamente.
Dice El Pais, que el Gobierno podria estar estudiando (esto lo digo yo: quien sabe si como medida pre-electoral) otorgar ayudas en forma de anticipos a cuenta, con la obligacion de devolverlos al mejorar la situacion, pero ojo, solo para quienes ya tengan iniciado un proceso de embargo.
Aqui ya empiezan a surgir muchas suspicacias creo yo. Para empezar creo (solo creo porque me suena, no lo he confirmado) que las ayudas en la declaracion de la renta las han bajado. Y ahora sacan esto, cuando a lo mejor seria mas coherente aumentar las ayudas en general a ver si llegaba menos gente a una situacion apurada, o dar las ayudas por nivel de renta, y no castigando a quien mejor se controla su economia encima. O a quien ni siquiera se compra piso porque es consciente de que no podra pagarlo.
Pero a lo que me refiero principalmente es que un tipo de ayuda como esta puede colaborar a potenciar determinados habitos que beneficien a otros sectores de la economia. Por ejemplo, segun lo entiendo se anima al consumo y a no dedicar a la hipoteca mas que lo justo mientras se pueda. De poco vale aqui que una persona aun con poco sueldo sacrifique todo lo sacrificable para pagar puntualmente y cuanto antes para evitar riesgos su compromiso con el banco. Si tu dedicas el 70% de los ingresos a amortizar, pero vas pagando, tu pierdes, porque no tendras ni coche, ni vacaciones ni nada. Si dedicas el 30% y el resto te lo gastas en vivir mejor, luego si llega el dia que no pagas no te preocupes, tienes la ayuda. Con lo cual terminas con piso mas coche, vacaciones, banquetes, etc. O sea, que aqui el que menos consume para poder ahorrar y pagar su hipoteca sale hasta perdiendo, y quien gana es quien no se complica la vida, y el consumo claro, que no se ve afectado por el miedo de la gente a gastar un dinero que le puede suponer quedarse sin piso.
Con lo cual eso que se andaba diciendo de que el consumo sobre todo vacacional se estaba empezando a resentir fuertemente, a lo mejor hasta es verdad y todo a la vista de estos inventos.
Por otro lado, la prevision de impagos de hipotecas parece ser lo suficientemente importante como para pensar en hacer una ley que establezca medidas ante esta situacion, otra cosa que tambien se nos dice que no, que podemos con todo, y si esto fuera asi, por 20 o 30 casos en España me parece que nadie se plantea una ley para regular la situacion. Claro, contando que la otra alternativa esta siendo declararse en quiebra, creo que las entidades financieras ganan mas si sale la ley que al menos tienen casi garantizado el cobro de la hipoteca. Otros que parecen beneficiarse mas que los tontos que nos privamos de los caprichos para no tener problemas de pago.
Ademas, otro comentario generalizado parece confirmarse, y es que la gente por una parte y los bancos por otra, al subir tanto el euribor ni se pueden meter en hipotecas, ni se les permite, con lo que ni se venden tantos pisos, ni pueden subir a la misma velocidad, ni los bancos pueden firmar tantas hipotecas. Pero si nos ponemos a pensar y le decimos a la gente y a los bancos, no se preocupe que usted si tiene problemas para pagar yo se lo pago, y lo mismo a usted con sus posibles problemas de cobro, la situacion da un vuelco espectacular, porque de esta manera, quien puede tener miedo a meterse en un piso? ni los que pagan ni los que cobran, asi que se pueden vender mas, conceder mas prestamos, etc. etc. Otra jugada redonda para todos menos para los melones que medimos las perras para amortizar mas a fin de mes.
Vamos, que la jugada puede ser redonda para muchos, salvo para la gente que se lo toma con seriedad y compromiso e intenta cumplir aunque le cueste un esfuerzo que otros pasan de hacer y hasta les sale mas rentable.
Como siempre en todas las cosas, ya sabeis.
Dice El Pais, que el Gobierno podria estar estudiando (esto lo digo yo: quien sabe si como medida pre-electoral) otorgar ayudas en forma de anticipos a cuenta, con la obligacion de devolverlos al mejorar la situacion, pero ojo, solo para quienes ya tengan iniciado un proceso de embargo.
Aqui ya empiezan a surgir muchas suspicacias creo yo. Para empezar creo (solo creo porque me suena, no lo he confirmado) que las ayudas en la declaracion de la renta las han bajado. Y ahora sacan esto, cuando a lo mejor seria mas coherente aumentar las ayudas en general a ver si llegaba menos gente a una situacion apurada, o dar las ayudas por nivel de renta, y no castigando a quien mejor se controla su economia encima. O a quien ni siquiera se compra piso porque es consciente de que no podra pagarlo.
Pero a lo que me refiero principalmente es que un tipo de ayuda como esta puede colaborar a potenciar determinados habitos que beneficien a otros sectores de la economia. Por ejemplo, segun lo entiendo se anima al consumo y a no dedicar a la hipoteca mas que lo justo mientras se pueda. De poco vale aqui que una persona aun con poco sueldo sacrifique todo lo sacrificable para pagar puntualmente y cuanto antes para evitar riesgos su compromiso con el banco. Si tu dedicas el 70% de los ingresos a amortizar, pero vas pagando, tu pierdes, porque no tendras ni coche, ni vacaciones ni nada. Si dedicas el 30% y el resto te lo gastas en vivir mejor, luego si llega el dia que no pagas no te preocupes, tienes la ayuda. Con lo cual terminas con piso mas coche, vacaciones, banquetes, etc. O sea, que aqui el que menos consume para poder ahorrar y pagar su hipoteca sale hasta perdiendo, y quien gana es quien no se complica la vida, y el consumo claro, que no se ve afectado por el miedo de la gente a gastar un dinero que le puede suponer quedarse sin piso.
Con lo cual eso que se andaba diciendo de que el consumo sobre todo vacacional se estaba empezando a resentir fuertemente, a lo mejor hasta es verdad y todo a la vista de estos inventos.
Por otro lado, la prevision de impagos de hipotecas parece ser lo suficientemente importante como para pensar en hacer una ley que establezca medidas ante esta situacion, otra cosa que tambien se nos dice que no, que podemos con todo, y si esto fuera asi, por 20 o 30 casos en España me parece que nadie se plantea una ley para regular la situacion. Claro, contando que la otra alternativa esta siendo declararse en quiebra, creo que las entidades financieras ganan mas si sale la ley que al menos tienen casi garantizado el cobro de la hipoteca. Otros que parecen beneficiarse mas que los tontos que nos privamos de los caprichos para no tener problemas de pago.
Ademas, otro comentario generalizado parece confirmarse, y es que la gente por una parte y los bancos por otra, al subir tanto el euribor ni se pueden meter en hipotecas, ni se les permite, con lo que ni se venden tantos pisos, ni pueden subir a la misma velocidad, ni los bancos pueden firmar tantas hipotecas. Pero si nos ponemos a pensar y le decimos a la gente y a los bancos, no se preocupe que usted si tiene problemas para pagar yo se lo pago, y lo mismo a usted con sus posibles problemas de cobro, la situacion da un vuelco espectacular, porque de esta manera, quien puede tener miedo a meterse en un piso? ni los que pagan ni los que cobran, asi que se pueden vender mas, conceder mas prestamos, etc. etc. Otra jugada redonda para todos menos para los melones que medimos las perras para amortizar mas a fin de mes.
Vamos, que la jugada puede ser redonda para muchos, salvo para la gente que se lo toma con seriedad y compromiso e intenta cumplir aunque le cueste un esfuerzo que otros pasan de hacer y hasta les sale mas rentable.
Como siempre en todas las cosas, ya sabeis.
empiezan a ser interesantes las hipotecas a tipo fijo
Creo que la iniciativa de Caja Navarra puede haber abierto la veda de las hipotecas fijas con las ventajas de las variables.
Hasta ahora, las hipotecas fijas solian ser mas cortas que las variables (salvo excepciones) y con un interes sensiblemente superior que obligaban al cliente a convertirse en analista economico para adivinar si el pagar mas al principio podia serle rentable a medio y largo plazo.
Pues bien, Caja Navarra ha intentado eliminar estos dos problemas y se ha lanzado al ruedo con una hipoteca de hasta 40 años, con cinco años de carencia y a un 5,40 (que seria el equivalente a un diferencial de 0,75 aproximadamente en una variable si tomamos el ultimo euribor conocido de agosto) para toda la vida.
La cuestion se puede poner interesante si el resto de entidades comienzan a competir en este terreno.
Hasta ahora, las hipotecas fijas solian ser mas cortas que las variables (salvo excepciones) y con un interes sensiblemente superior que obligaban al cliente a convertirse en analista economico para adivinar si el pagar mas al principio podia serle rentable a medio y largo plazo.
Pues bien, Caja Navarra ha intentado eliminar estos dos problemas y se ha lanzado al ruedo con una hipoteca de hasta 40 años, con cinco años de carencia y a un 5,40 (que seria el equivalente a un diferencial de 0,75 aproximadamente en una variable si tomamos el ultimo euribor conocido de agosto) para toda la vida.
La cuestion se puede poner interesante si el resto de entidades comienzan a competir en este terreno.
en Galicia aumenta el numero de procesos de hipotecas en un 30%
Imagino que el caso gallego no se apartara mucho del resto de España, asi que el dato de que hayan aumentado los procesos por impago podria ser comun en todo el territorio nacional.
La cuestion es que han aumentado entre un 30 y un 50% los procedimientos de embargos de pisos. Estamos hablando de numeros reales muy pequeños, que no llegan a la decena, pero es sintomatico que los casos empiezan a aumentar.
La cuestion es que han aumentado entre un 30 y un 50% los procedimientos de embargos de pisos. Estamos hablando de numeros reales muy pequeños, que no llegan a la decena, pero es sintomatico que los casos empiezan a aumentar.
hipoteca congelada de don Piso
Entre las multiples modalidades de hipotecas y las que saldran, don Piso ha presentado la hipoteca congelada, que respeta durante dos años un 3,75% y posteriormente el interes acordado al principio del prestamo.
Lo interesante sera saber que interes es el que se paga despues, porque si supera lo que se puede conseguir en la calle, pagas el 3,75% de los dos primeros años con creces a lo largo del prestamo, pero si no, pues puede ser interesante.
Para que te respeten ese 3,75% el prestamo no debe superar el 35% de los ingresos y el 80% de los ingresos. Es una cuestion que me sigue sorprendiendo, lo del 35% de los ingresos, cuando las estadisticas dicen que la gente esta dedicando ya un 40 y un 50% de los ingresos como algo normal, sin entrar en las personas que prefieren sacrificarse o tienen "vicios" baratos (con vicio me refiero a hobbys y cosas que se compran por gusto) y pueden dedicarle mas al prestamo, ya sigo sin saber quienes son los bancos para decidir cuanto podemos dedicar de nuestro sueldo al piso, la verdad.
Lo interesante sera saber que interes es el que se paga despues, porque si supera lo que se puede conseguir en la calle, pagas el 3,75% de los dos primeros años con creces a lo largo del prestamo, pero si no, pues puede ser interesante.
Para que te respeten ese 3,75% el prestamo no debe superar el 35% de los ingresos y el 80% de los ingresos. Es una cuestion que me sigue sorprendiendo, lo del 35% de los ingresos, cuando las estadisticas dicen que la gente esta dedicando ya un 40 y un 50% de los ingresos como algo normal, sin entrar en las personas que prefieren sacrificarse o tienen "vicios" baratos (con vicio me refiero a hobbys y cosas que se compran por gusto) y pueden dedicarle mas al prestamo, ya sigo sin saber quienes son los bancos para decidir cuanto podemos dedicar de nuestro sueldo al piso, la verdad.
viernes, septiembre 14, 2007
los casos que nunca me quedan muy claros
He visto un articulo sobre hipotecas en Zaragoza y una familia que ha decidido vender su piso a causa de la hipoteca que no para de subir, e irse de alquiler a un piso de proteccion oficial.
Obviamente que tiene que haber casos insostenibles en el tema de los pagos de hipoteca porque con las subidas del euribor yo lo que no me explico es como siguen estando las tiendas llenas de gente a todas horas, pero concretamente en el caso que explican pues nunca sabes determinadas condiciones que creo que serian lo que daria la pista definitiva del caso.
En resumen, una pareja, cuatro hijos y la tia de un miembro de la pareja viven en un piso comprado hace dos años, de 56 metros, sin ascensor, y al que le tuvieron que meter 30000 euros de reforma (me ha recordado a un comercial que me enseño un piso, de los de antes, de sus buenos 80 metros aproximadamente, que me aseguro que con un millon o millon y medio reformaba el piso de arriba a abajo, le ponia calefaccion y todo lo necesario, e incluso tiraba un tabique para hacer un salon mas grande, me parece que hice bien en no creermelo). Y en un barrio obrero tradicionalmente, para los que no conozcais Zaragoza.
Con lo cual el piso, por tamaño y acondicionamiento, mas o menos podemos echarle un precio de hace dos años. No es lo mismo a principios de 2005 que a finales porque aun subian bastante, pero bueno, le pondremos unos 23 millones, ya que a mi me ofrecian pisos de esas caracteristicas a principios de año por 18-19 millones. Ya empezamos por no saber cuanto les costo el piso, porque incluso uno con mas metros, donde cabian estas siete personas yo creo que mas holgadamente y para reformar, nos lo ofrecieron por 19 millones. No vaya a ser que ya compraran mas alto que la media del mercado entonces por cualquier razon. Sobre el dinero que entra en casa, solo sabemos que tienen dos sueldos, no sabemos si alguno de los hijos mayores gana algo (con el que podria negociarse un adelanto para amortizar la hipoteca y luego devolverselo), y si el familiar aporta tambien algo que pudiera servir para amortizar gastos de la casa o lo que sea. Con lo cual es dificil hacer calculos.
Pero bueno, con estas suposiciones, me pongo a hacer cuentas, y me sale que pudieron pedir aproximadamente 25 millones para hacer frente tambien a los gastos a 20 años, y salen 800 poco de mensualidad. Obviamente pueden ser mas millones a mas tiempo, por ejemplo, pero aqui ya empezaria a ver un problema porque si has pedido mas de 25 millones hace dos años para meterte en un piso sin ascensor y sin reformar, en ese tiempo todavia los habia por 26 millones que yo recuerde de ese tamaño pero con ascensor y a estrenar. Ya es la primera cosa que no me cuadraria mucho.
Asi que por eliminacion no puedo pensar que un piso de gama baja que les llamo para diferenciarlos de los que tienen servicios completos o casi completos, les haya podido costar tanto, ya que les salia mas rentable comprarlo hasta nuevo.
Sigo haciendo cuentas y para no pararme a calcular cuanto podrian deber ahora mismo despues de llevar dos años pagando hipoteca, me pongo en el caso de calcular sobre el mismo capital inicial de 150.000 euros (lo que no es cierto porque algo de capital han tenido que bajar despues de tantos meses de hipoteca, pero bueno, calculando a bulto). Y sobre el interes que estamos pagando ahora mismo, que no pertenecemos a ningun grupo de clientes vip de trabajo fijo ni mucho menos, o sea, que la hipoteca que tenemos no es de esas que por tener hipotecones, sueldazos y ser poco menos que funcionario te la dejan a un diferencial minimo, y no me salen los 1100 euros de los que habla el articulo, ni siquiera con el nuevo interes que pagare proximamente en la revision. Y menos superar como se dice en el texto.
Y eso que me estoy poniendo en caso extremo, un piso a reformar que costara casi como un piso nuevo de la epoca, una hipoteca que despues de dos años no ha bajado ni un centimo de capital, etc.
Con lo cual piensas, o se me escapan cosas y calculo mal, que sera lo mas probable, o bien algo no termina de cuadrar, o la tienen a menos de 20 años porque por su edad no les han permitido otra cosa, aunque no se, ahora hacen hipotecas hasta los 70 años, pero bueno, igual tienen 50 o mas años, no lo se. Pero tambien podria ser que el interes que estan pagando sea mejorable, que el piso costo con el arreglo incluso mas de lo que les podia haber costado uno nuevo, que economicamente se podrian organizar mejor, etc. etc. Logicamente no se puede juzgar porque no se conoce el caso, por eso digo que no me quedan las cosas muy claras cuando cuentan estos casos porque a priori siempre te parece que a ti con esas condiciones no te saldria tan caro, pero repito, seguramente faltan detalles que no conozco y por eso no me cuadra.
Luego viene la segunda parte de la historia. La familia decide mudarse a un piso de alquiler de proteccion oficial en la zona norte de Zaragoza, cerca de donde se celebrara la Expo para entendernos si no sois de aqui, aunque les da pena desprenderse del piso anterior se consuelan porque saben que sus hijos no lo van a querer (no??? y eso por que???, es otra de las cosas que no me quedan claras, entre cuatro hijos, ninguno va a querer el dia de mañana el piso? el de 12 años tambien lo tiene asi de claro?). Y les cobran 550 euros por el alquiler de un piso de 90 metros con ascensor, calefaccion y piscina y estan muy contentos, porque a ese precio ya pueden vivir mejor aunque sea de alquiler, aunque no descartan en el futuro comprar uno de proteccion oficial si les toca. A mi esto me parece un poco extraño asi leido
Vamos a ver, para empezar, el piso donde se van de alquiler es mas grande, tiene piscina, etc. Muy bien, pero tambien hay que pensar que las comunicaciones no son iguales que en su anterior barrio ni la oferta comercial, ya que es de esos sitios creados nuevos para proteccion oficial, y hasta hace poco aun estaban reclamando una farmacia, por ejemplo. Eso en segun que casos, y sobre todo en el caso de personas sin muchos recursos creo que es importante, porque no es lo mismo poder ir andando a muchos sitios o en un solo bus, que tener que tener coche por narices con el gasto que conlleva o tener que coger transporte para todo, a veces hasta dos autobuses; o verte obligado a comprar en x o y porque no hay mas comercios, que poder elegir precios y combinar tus compras como mas barato te salga entre varios.
Y lo de los 550 euros tan magnificos por un alquiler tambien me sorprende porque habiendo comprado el piso en el mismo año que ellos, nuevo a estrenar, yo ahora mismo pago menos de hipoteca incluso con la revision que proximamente me haran (o sea, incluso despues del subidon) y hace dos años partimos de una mensualidad mas o menos similar a la suya con la primera hipoteca que cogimos del constructor (no es relevante si el piso costo en su totalidad mas o menos, o se adelanto mas o menos entrada, porque las mensualidades y el punto de partida fueron similares en cuanto a cuota)
Vamos, que aunque ellos tengan mas gastos e ingresaran algo menos de dinero al mes, que eso mientras no te digan una cifra concreta no lo sabes, a lo mejor me sorprendia tambien, yo creo que como mucho por 700-750 euros de hipoteca podrian seguir pagando su piso (si no menos, habria que saber los ingresos).
Hay una frase que me descoloca mucho y me hace pensar que pueda haber otros factores que no conocemos que han encarecido la hipoteca, la parte en la que la señora explica que venderan su piso y aun asi deberan dinero al banco. Comor????? O bien la reforma se les ha ido totalmente de presupuesto y les ha costado casi mas que el piso (exagerando, me refiero a que no pensaron en que la reforma seria tan costosa, y les ha salido mas caro que otro ya reformado con mejores caracteristicas que se haya revalorizado mas) o cuando menos tres o cuatro millones si no son mas ha tenido que subir el piso en casos normales. Y si pagandote mas millones de lo que te costo con los gastos y todo aun sigues debiendole al banco, entonces es que se ha pedido mas dinero por la reforma o lo que sea y ha sido todo problema de un error de calculo. O un extra que se empleo en otras cosas fuera del dinero del piso. Porque si no, no me cabe en la cabeza que vendas tu piso y sigas debiendole al banco despues de la racha de subidones que ha habido.
No se, me gustaria que en algun caso de estos relacionaran los ingresos, los gastos, el capital de la hipoteca, el interes que pagan, etc., y asi me daria cuenta si yo calculo bien y es un problema de administracion financiera, o hay algo por ahi que a mi se me escapa dentro de los gastos mensuales que no contemplo y por eso me salen siempre las cuentas tan optimistas.
Obviamente que tiene que haber casos insostenibles en el tema de los pagos de hipoteca porque con las subidas del euribor yo lo que no me explico es como siguen estando las tiendas llenas de gente a todas horas, pero concretamente en el caso que explican pues nunca sabes determinadas condiciones que creo que serian lo que daria la pista definitiva del caso.
En resumen, una pareja, cuatro hijos y la tia de un miembro de la pareja viven en un piso comprado hace dos años, de 56 metros, sin ascensor, y al que le tuvieron que meter 30000 euros de reforma (me ha recordado a un comercial que me enseño un piso, de los de antes, de sus buenos 80 metros aproximadamente, que me aseguro que con un millon o millon y medio reformaba el piso de arriba a abajo, le ponia calefaccion y todo lo necesario, e incluso tiraba un tabique para hacer un salon mas grande, me parece que hice bien en no creermelo). Y en un barrio obrero tradicionalmente, para los que no conozcais Zaragoza.
Con lo cual el piso, por tamaño y acondicionamiento, mas o menos podemos echarle un precio de hace dos años. No es lo mismo a principios de 2005 que a finales porque aun subian bastante, pero bueno, le pondremos unos 23 millones, ya que a mi me ofrecian pisos de esas caracteristicas a principios de año por 18-19 millones. Ya empezamos por no saber cuanto les costo el piso, porque incluso uno con mas metros, donde cabian estas siete personas yo creo que mas holgadamente y para reformar, nos lo ofrecieron por 19 millones. No vaya a ser que ya compraran mas alto que la media del mercado entonces por cualquier razon. Sobre el dinero que entra en casa, solo sabemos que tienen dos sueldos, no sabemos si alguno de los hijos mayores gana algo (con el que podria negociarse un adelanto para amortizar la hipoteca y luego devolverselo), y si el familiar aporta tambien algo que pudiera servir para amortizar gastos de la casa o lo que sea. Con lo cual es dificil hacer calculos.
Pero bueno, con estas suposiciones, me pongo a hacer cuentas, y me sale que pudieron pedir aproximadamente 25 millones para hacer frente tambien a los gastos a 20 años, y salen 800 poco de mensualidad. Obviamente pueden ser mas millones a mas tiempo, por ejemplo, pero aqui ya empezaria a ver un problema porque si has pedido mas de 25 millones hace dos años para meterte en un piso sin ascensor y sin reformar, en ese tiempo todavia los habia por 26 millones que yo recuerde de ese tamaño pero con ascensor y a estrenar. Ya es la primera cosa que no me cuadraria mucho.
Asi que por eliminacion no puedo pensar que un piso de gama baja que les llamo para diferenciarlos de los que tienen servicios completos o casi completos, les haya podido costar tanto, ya que les salia mas rentable comprarlo hasta nuevo.
Sigo haciendo cuentas y para no pararme a calcular cuanto podrian deber ahora mismo despues de llevar dos años pagando hipoteca, me pongo en el caso de calcular sobre el mismo capital inicial de 150.000 euros (lo que no es cierto porque algo de capital han tenido que bajar despues de tantos meses de hipoteca, pero bueno, calculando a bulto). Y sobre el interes que estamos pagando ahora mismo, que no pertenecemos a ningun grupo de clientes vip de trabajo fijo ni mucho menos, o sea, que la hipoteca que tenemos no es de esas que por tener hipotecones, sueldazos y ser poco menos que funcionario te la dejan a un diferencial minimo, y no me salen los 1100 euros de los que habla el articulo, ni siquiera con el nuevo interes que pagare proximamente en la revision. Y menos superar como se dice en el texto.
Y eso que me estoy poniendo en caso extremo, un piso a reformar que costara casi como un piso nuevo de la epoca, una hipoteca que despues de dos años no ha bajado ni un centimo de capital, etc.
Con lo cual piensas, o se me escapan cosas y calculo mal, que sera lo mas probable, o bien algo no termina de cuadrar, o la tienen a menos de 20 años porque por su edad no les han permitido otra cosa, aunque no se, ahora hacen hipotecas hasta los 70 años, pero bueno, igual tienen 50 o mas años, no lo se. Pero tambien podria ser que el interes que estan pagando sea mejorable, que el piso costo con el arreglo incluso mas de lo que les podia haber costado uno nuevo, que economicamente se podrian organizar mejor, etc. etc. Logicamente no se puede juzgar porque no se conoce el caso, por eso digo que no me quedan las cosas muy claras cuando cuentan estos casos porque a priori siempre te parece que a ti con esas condiciones no te saldria tan caro, pero repito, seguramente faltan detalles que no conozco y por eso no me cuadra.
Luego viene la segunda parte de la historia. La familia decide mudarse a un piso de alquiler de proteccion oficial en la zona norte de Zaragoza, cerca de donde se celebrara la Expo para entendernos si no sois de aqui, aunque les da pena desprenderse del piso anterior se consuelan porque saben que sus hijos no lo van a querer (no??? y eso por que???, es otra de las cosas que no me quedan claras, entre cuatro hijos, ninguno va a querer el dia de mañana el piso? el de 12 años tambien lo tiene asi de claro?). Y les cobran 550 euros por el alquiler de un piso de 90 metros con ascensor, calefaccion y piscina y estan muy contentos, porque a ese precio ya pueden vivir mejor aunque sea de alquiler, aunque no descartan en el futuro comprar uno de proteccion oficial si les toca. A mi esto me parece un poco extraño asi leido
Vamos a ver, para empezar, el piso donde se van de alquiler es mas grande, tiene piscina, etc. Muy bien, pero tambien hay que pensar que las comunicaciones no son iguales que en su anterior barrio ni la oferta comercial, ya que es de esos sitios creados nuevos para proteccion oficial, y hasta hace poco aun estaban reclamando una farmacia, por ejemplo. Eso en segun que casos, y sobre todo en el caso de personas sin muchos recursos creo que es importante, porque no es lo mismo poder ir andando a muchos sitios o en un solo bus, que tener que tener coche por narices con el gasto que conlleva o tener que coger transporte para todo, a veces hasta dos autobuses; o verte obligado a comprar en x o y porque no hay mas comercios, que poder elegir precios y combinar tus compras como mas barato te salga entre varios.
Y lo de los 550 euros tan magnificos por un alquiler tambien me sorprende porque habiendo comprado el piso en el mismo año que ellos, nuevo a estrenar, yo ahora mismo pago menos de hipoteca incluso con la revision que proximamente me haran (o sea, incluso despues del subidon) y hace dos años partimos de una mensualidad mas o menos similar a la suya con la primera hipoteca que cogimos del constructor (no es relevante si el piso costo en su totalidad mas o menos, o se adelanto mas o menos entrada, porque las mensualidades y el punto de partida fueron similares en cuanto a cuota)
Vamos, que aunque ellos tengan mas gastos e ingresaran algo menos de dinero al mes, que eso mientras no te digan una cifra concreta no lo sabes, a lo mejor me sorprendia tambien, yo creo que como mucho por 700-750 euros de hipoteca podrian seguir pagando su piso (si no menos, habria que saber los ingresos).
Hay una frase que me descoloca mucho y me hace pensar que pueda haber otros factores que no conocemos que han encarecido la hipoteca, la parte en la que la señora explica que venderan su piso y aun asi deberan dinero al banco. Comor????? O bien la reforma se les ha ido totalmente de presupuesto y les ha costado casi mas que el piso (exagerando, me refiero a que no pensaron en que la reforma seria tan costosa, y les ha salido mas caro que otro ya reformado con mejores caracteristicas que se haya revalorizado mas) o cuando menos tres o cuatro millones si no son mas ha tenido que subir el piso en casos normales. Y si pagandote mas millones de lo que te costo con los gastos y todo aun sigues debiendole al banco, entonces es que se ha pedido mas dinero por la reforma o lo que sea y ha sido todo problema de un error de calculo. O un extra que se empleo en otras cosas fuera del dinero del piso. Porque si no, no me cabe en la cabeza que vendas tu piso y sigas debiendole al banco despues de la racha de subidones que ha habido.
No se, me gustaria que en algun caso de estos relacionaran los ingresos, los gastos, el capital de la hipoteca, el interes que pagan, etc., y asi me daria cuenta si yo calculo bien y es un problema de administracion financiera, o hay algo por ahi que a mi se me escapa dentro de los gastos mensuales que no contemplo y por eso me salen siempre las cuentas tan optimistas.
hipotecas en yenes
Las hipotecas en divisas son una opcion con riesgo, pero una opcion mas a la hora de contratar una hipoteca.
Esencialmente la diferencia fundamental con otras hipotecas es que aqui se le añade otro riesgo: la fluctuacion de la divisa en cuestion. Ahora mismo la gente se esta ahorrando un dineral, como el caso de la profesora que aparece en el reportaje, pero puede darse que la divisa suba y todo el beneficio se vaya en la divisa en cuestion.
Para los mas arriesgados que os guste investigar el tema, aqui teneis el enlace a la noticia.
Esencialmente la diferencia fundamental con otras hipotecas es que aqui se le añade otro riesgo: la fluctuacion de la divisa en cuestion. Ahora mismo la gente se esta ahorrando un dineral, como el caso de la profesora que aparece en el reportaje, pero puede darse que la divisa suba y todo el beneficio se vaya en la divisa en cuestion.
Para los mas arriesgados que os guste investigar el tema, aqui teneis el enlace a la noticia.
el euribor se calma un poco
No es para dar saltos, pero el euribor se ha calmado un poco, y tras el anuncio del BCE de mantener por ahora los tipos de interes, ha ido disminuyendo poco a poco en estos ultimos dias.
Todavia esta por encima de la media de agosto, pero al menos no sigue esa meteorica carrera que tenia a primeros de mes.
Todavia esta por encima de la media de agosto, pero al menos no sigue esa meteorica carrera que tenia a primeros de mes.
viernes, septiembre 07, 2007
el bce no ha subido los tipos de interes
Menos mal, menos mal.
El BCE decidio en su sesion de esta semana no subir los tipos de interes, por lo que el euribor se ha calmado un pelin, porque llevaba unos dias inspiradito pero de verdad.
Se supone que ha de ser una medida provisional por todo lo que ha pasado en USA que imagino que para muchos es empezar a verle las orejas al lobo (nosotros no, por supuesto, con nosotros no va, ya lo sabeis), y luego a finales de año o principios del que viene segun como esten las cosas se le dara otro estiron, pero bueno, al menos son unos meses de minirespiro que quedan por delante. Hombre, no es que se respire mucho ahora pero menos se hubiera respirado de subir los tipos el jueves.
El BCE decidio en su sesion de esta semana no subir los tipos de interes, por lo que el euribor se ha calmado un pelin, porque llevaba unos dias inspiradito pero de verdad.
Se supone que ha de ser una medida provisional por todo lo que ha pasado en USA que imagino que para muchos es empezar a verle las orejas al lobo (nosotros no, por supuesto, con nosotros no va, ya lo sabeis), y luego a finales de año o principios del que viene segun como esten las cosas se le dara otro estiron, pero bueno, al menos son unos meses de minirespiro que quedan por delante. Hombre, no es que se respire mucho ahora pero menos se hubiera respirado de subir los tipos el jueves.
sábado, septiembre 01, 2007
cambio de planes
Despues de estar probando durante unos meses a escribir todo en un mismo blog para ahorrar tiempo, cada dia tengo mas etiquetas sin ningun orden ni concierto y no acaba de gustarme la solucion, asi que he decidido volver a los blogs individuales para aquellos temas de los que mas hablo.
Asi que a partir de ahora, continuare actualizando este blog para posts relacionados con su tema, que dejaran de aparecer en Hala, cuantas cosas!. En la parte de la derecha donde estan los enlaces, teneis la posibilidad de revisar en el blog general los antiguos posts que he ido metiendo estos meses.
Asi que a partir de ahora, continuare actualizando este blog para posts relacionados con su tema, que dejaran de aparecer en Hala, cuantas cosas!. En la parte de la derecha donde estan los enlaces, teneis la posibilidad de revisar en el blog general los antiguos posts que he ido metiendo estos meses.
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