sera la salida de las financieras las hipotecas multidivisa?

Lo digo porque el otro dia me llego una publicidad de una empresa de financiaciones e hipotecas que anunciaba en bien grande las hipotecas multidivisa, y entre las explicaciones que daba, ofrecia una comparativa entre el euro y el yen en una hipoteca a 30 años y no se si 200000 euros (no recuerdo exactamente) salia una diferencia apreciable de unos 600 o 700 euros al mes.

Y si te paras a pensar, si los bancos con los hipotecas no estan muy alla, y las inmobiliarias claramente no estan nada alla, las refinancieras tampoco creo que lo vayan a tener mucho mas facil primero porque tienen que encontrar una alternativa que haga pagar menos a la gente, lo que es dificil porque hay que incluir sus honorarios y los productos bancarios de credito tampoco estan para echar cohetes y encontrar formulas para todos los gustos, y segundo porque ellos a su vez tienen que asegurarse de cobrar la operacion, si es que es un prestamo privado, o es un tanto por ciento de la cuota hipotecaria. Lo que tampoco es sencillo de conseguir vistas las circunstancias.

Asi que al menos con las hipotecas multidivisa se puede ofrecer al cliente una opcion verdaderamente atractiva (al menos en ese momento en cuestion) que puede atraer a los hipotecados que ya empiezan a tener problemas con la cuota, y de no asfixiar al cliente al menos al principio mientras dure la divisa al mismo precio, con lo podran pagar el precio de la operacion.

No se como estaran los seguros de este tipo de hipotecas, pero con el peligro que tienen, me parece a mi que para los curritos de a pie sin mayor conocimiento del mercado de divisas, es muy arriesgado a no ser que los seguros cubran verdaderamente cualquier movimiento peligroso de estas monedas. Y salgan rentables, obviamente.

cada dia mas dificil conseguir una hipoteca

Cada vez es mas complicado conseguir una hipoteca, ademas de por los problemas ya sabidos (euribor, paro, etc.) porque los bancos no se fian ni un pelo.

Seis de cada diez hipotecas que se piden en la actualidad son rechazadas, que se dice pronto. Ademas no solamente existe el problema del rechazo tajante, sino que las hipotecas creativas (o sea, todas aquellas formulas que salieron para pagar millonadas sin ser muy consciente al salir cuotas relativamente pequeñas al principio) cada dia escasean mas, ya que el objetivo ha dejado de ser pescar hipotecas a cualquier precio.

Y si a esto sumamos que en lugar de ir bajandose los diferenciales para competir entre ellas, lo que esta pasando es lo contrario, asegurarse de que si pagas tres o cuatro cuotas, es como si pagaras seis o siete, alejandose cada vez mas la posibilidad de obtener una hipoteca con un diferencial que medio compense la subida del euribor, pues el panorama para comprar se pone bastante negro, sobre todo a quien no tenga otros bienes o historial crediticio para intentar garantizar de alguna manera el pago y conseguirla.

el gran error de los estudios hipotecarios

Hace bastantes meses ya os comente alguna vez cual era a mi entender el gran error de los estudios de los aspirantes a hipotecados, pero ahora, con la crisis, creo que se hace totalmente evidente que las formulas para evaluar a quien se quiere endeudar son bastante peligrosas y equivocas.

Me refiero a lo siguiente. Es probable que hace unos pocos años/meses, trabajar en el sector de la construccion fuera una garantia casi segura de obtener una hipoteca y ademas con buenas condiciones. Prevision de mucho trabajo, sueldos por encima de los mil euros de media que se suelen considerar habituales, mas demanda que oferta de profesionales de este sector, etc. etc. Esa persona salvo por la relacion precio piso / sueldo (vamos, que igual meterse en un chalet de 600 mil euros pues no) pero seguramente para obtener una hipoteca mas o menos normal, seria de los que menos problemas tendria.

Pasan un par o tres años o incluso unos meses desde ese momento en el que se endeuda esta persona, y el panorama cambia radicalmente, se termina el trabajo, su sector esta en crisis, va al paro, y un largo etc. No era tan buen candidato a creditos e hipotecas? y ahora que pasa? ha sido buena la evaluacion realizada sobre un momento laboral concreto?

A lo que voy es que sigo alucinando cuando vas a pedir un credito o hipoteca y lo unico que parece preocuparles es el momento laboral actual, en lugar de las posibilidades globales laborales de esa persona. El hecho de trabajar hoy no quiere decir que mañana se vaya a continuar trabajando, lo mismo que el hecho de no haber trabajado ayer tampoco quiere decir que no se vaya a conseguir nunca. Que tener hoy una nomina de muchos ceros resulta hasta peligroso porque como se pierda ese trabajo, no solamente hay que encontrar otro, sino otro con los mismos ceros para asumir los gastos. Asi que igual es mejor la gente con nominas de pocos ceros que estan acostumbradas a vivir con menos y en caso de faltarles un trabajo pueden encontrar otro de las mismas caracteristicas mas facilmente.

Que ocurre con las nominazas o las declaraciones de autonomo de los familiares del jefe si cierra la empresa de papa o el tio? Realmente esa persona es un profesional competitivo o lo unico que ha hecho ha sido estar de cafe todo el dia porque era la empresa de su familiar? Donde se mete despues?

Tres cuartos de lo mismo con la construccion, si un trabajador de la construccion que tan buen perfil era hace un tiempo para concederle un credito se queda en paro, que hace? donde va a buscar trabajo? tiene un CV competitivo para incorporarse a otro ambito de trabajo? pues habitualmente lo que esta pasando y esta dando el gran problema y lo que te rondare, es que no, no puede dedicarse mas que a ese sector, y si ese sector entra en crisis no puede obtener ingresos de ningun otro sitio.

Pongamos otra persona ni con tanto sueldo ni con tanto trabajo, pero que puede incorporarse a distintos sectores porque su CV es diversificado (esto como las inversiones, hay que aprender de todo por si acaso). Llegado un momento en que su sector cae en crisis y es despedido, tiene tres o cuatro disciplinas y/o oficios mas a los que poder incorporarse, le cueste algo mas o menos, pero tiene una salida.

Asi que no seria mucho mas coherente analizar en lugar de un momento concreto de la vida laboral que puede cambiar en unos meses el potencial laboral de ese trabajador para asegurarse de que muy mal se tiene que poner todo para que aun viniendo las cosas torcidas, no encuentre un respiro por algun sitio?

Pues ahora los bancos que no se quejen de impagos, porque a lo mejor alguien que no trabaja cuando pide la hipoteca o credito es capaz de buscarse la vida veinte veces mejor que los de nominon de muchos ceros cuando la cosa va torcida.

huelga de hipotecados?

Los transportistas, pescadores, etc. no se cortan. Que les suben los combustibles, pues hacen huelga y piden ayudas o bonificaciones de algun tipo para hacer frente a los gastos. Y van con sus tractores a cortar las carreteras si hace falta.

Pues nosotros, los hipotecados, a lo mejor deberiamos pensar lo mismo a la vista de que el euribor ha saltado 3 decimas de ayer a hoy y se ha puesto en un dia a 5,418% nada menos, vamos, tres o cuatro dias asi, y pasamos del 5 al 6 en menos de dos semanas.

Todo gracias al señor Trichet que no contento con subir, mantener o bajar el euribor y ya esta en las reuniones del BCE, se dedica a anunciar que quiza aunque no con seguridad suba los tipos en la proxima reunion, al 4,25.

Y por una cosa que no esta ni hecha, pues hala el euribor disparado. Asi que como lo haga, no se, llegaremos al 7 o el 8.

Y como el Gobierno parece no reaccionar, sera porque hace unos meses ya declararon que el euribor habia tocado techo (menos mal) pues como no nos planteemos hacer unas huelgas y unas manifestaciones o algo... me parece que no se dan por aludidos...