Hace bastantes meses ya os comente alguna vez cual era a mi entender el gran error de los estudios de los aspirantes a hipotecados, pero ahora, con la crisis, creo que se hace totalmente evidente que las formulas para evaluar a quien se quiere endeudar son bastante peligrosas y equivocas.
Me refiero a lo siguiente. Es probable que hace unos pocos años/meses, trabajar en el sector de la construccion fuera una garantia casi segura de obtener una hipoteca y ademas con buenas condiciones. Prevision de mucho trabajo, sueldos por encima de los mil euros de media que se suelen considerar habituales, mas demanda que oferta de profesionales de este sector, etc. etc. Esa persona salvo por la relacion precio piso / sueldo (vamos, que igual meterse en un chalet de 600 mil euros pues no) pero seguramente para obtener una hipoteca mas o menos normal, seria de los que menos problemas tendria.
Pasan un par o tres años o incluso unos meses desde ese momento en el que se endeuda esta persona, y el panorama cambia radicalmente, se termina el trabajo, su sector esta en crisis, va al paro, y un largo etc. No era tan buen candidato a creditos e hipotecas? y ahora que pasa? ha sido buena la evaluacion realizada sobre un momento laboral concreto?
A lo que voy es que sigo alucinando cuando vas a pedir un credito o hipoteca y lo unico que parece preocuparles es el momento laboral actual, en lugar de las posibilidades globales laborales de esa persona. El hecho de trabajar hoy no quiere decir que mañana se vaya a continuar trabajando, lo mismo que el hecho de no haber trabajado ayer tampoco quiere decir que no se vaya a conseguir nunca. Que tener hoy una nomina de muchos ceros resulta hasta peligroso porque como se pierda ese trabajo, no solamente hay que encontrar otro, sino otro con los mismos ceros para asumir los gastos. Asi que igual es mejor la gente con nominas de pocos ceros que estan acostumbradas a vivir con menos y en caso de faltarles un trabajo pueden encontrar otro de las mismas caracteristicas mas facilmente.
Que ocurre con las nominazas o las declaraciones de autonomo de los familiares del jefe si cierra la empresa de papa o el tio? Realmente esa persona es un profesional competitivo o lo unico que ha hecho ha sido estar de cafe todo el dia porque era la empresa de su familiar? Donde se mete despues?
Tres cuartos de lo mismo con la construccion, si un trabajador de la construccion que tan buen perfil era hace un tiempo para concederle un credito se queda en paro, que hace? donde va a buscar trabajo? tiene un CV competitivo para incorporarse a otro ambito de trabajo? pues habitualmente lo que esta pasando y esta dando el gran problema y lo que te rondare, es que no, no puede dedicarse mas que a ese sector, y si ese sector entra en crisis no puede obtener ingresos de ningun otro sitio.
Pongamos otra persona ni con tanto sueldo ni con tanto trabajo, pero que puede incorporarse a distintos sectores porque su CV es diversificado (esto como las inversiones, hay que aprender de todo por si acaso). Llegado un momento en que su sector cae en crisis y es despedido, tiene tres o cuatro disciplinas y/o oficios mas a los que poder incorporarse, le cueste algo mas o menos, pero tiene una salida.
Asi que no seria mucho mas coherente analizar en lugar de un momento concreto de la vida laboral que puede cambiar en unos meses el potencial laboral de ese trabajador para asegurarse de que muy mal se tiene que poner todo para que aun viniendo las cosas torcidas, no encuentre un respiro por algun sitio?
Pues ahora los bancos que no se quejen de impagos, porque a lo mejor alguien que no trabaja cuando pide la hipoteca o credito es capaz de buscarse la vida veinte veces mejor que los de nominon de muchos ceros cuando la cosa va torcida.
